Лучшие карты с кэшбэком для Алиэкспресс в 2019 году.

В продолжение темы экономии на Алиэкспресс, решил добавить на сайт подборку лучших банковских карт с кэшбэком в 2019 году. Подобные карты, разной степени выгодности, есть практически в каждом банке. И оформлять их действительно имеет смысл, особенно если большинство покупок вы оплачиваете именно картой (скорее всего так и есть).

Принцип работы карт с cashback прост. Расплачиваясь такой картой в интернет-магазинах, кафе, АЗС и т.д. вы будете возвращать определенный процент с каждой покупки обратно на свой счет (деньгами, либо в виде бонусов). Таким образом, выбрав «правильную» банковскую карту, вы получите дополнительную скидку на всё.

Плюсы:
  • Удобство и простота использования
  • Кэшбэк на онлайн и оффлайн покупки
  • Возможность использования совместно с cashback сервисами, купонами и промо-кодами.
Минусы:
  • Процент возврата немного меньше чем в сервисах.
  • Плата за оформление и обслуживание карты.
  • Дополнительные проценты по кредиту (для кредитных карт)

Отмечу, что карты с cashback могут быть как кредитными так и дебетовыми. При чем ставка кэшбэка у кредиток обычно выше на 1 — 2 %. Зато  практически у всех дебетовых карт начисляется процент на остаток по счету. Что из этого предпочтительней каждый решает для себя сам. Подробнее о том, на что обращать внимание при выборе банковской карты мы поговорим ниже.

Естественно, что каждый банк предоставляет различные условия по картам с кэшбэком. Какие-то из них более выгодны, другие не очень.

Выгодные карты с кэшбэком в 2019 году

Ниже вы найдете банковские карты с кэшбэком, предоставляющие, на мой взгляд, наиболее выгодные условия для клиентов. При этом и у них есть свои недостатки и нюансы, о которых мы также поговорим чуть позже.

Карта % кэшбэка % на остаток Обслуживание Ссылка
Карта "Польза"

Дебетовая карта «Польза» от ХоумКредит

  • 3% на покупки в категориях «АЗС, Аптеки, Кафе».
  • 5% — 10% за покупки в магазинах партнеров.
  • 1% на любые покупки.
  • От 4.2% за покупки на Алиэкспресс.
До 10% годовых на остаток Бесплатное обслуживание при ежедневном остатке от 10 000 руб. или транзакциях на сумму от 5 000 руб. в месяц, в иных случаях 99 руб. в месяц
tinkoff aliexpress

Дебетовая карта Тинькофф Алиэкспресс

  • 2% за покупки на Алиэкспресс
  • от 3% до 30% за покупки в магазинах партнерах
  • 1% за прочие покупки
6 % годовых на остаток Бесплатно — при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период.

99 ₽ в месяц — в прочих случаях.

MTS Cashback

Кредитная карта МТС CashBack

  • до 25% — за покупки в интернет-магазинах партнёров.
  • 5% — начисляется за покупки в категориях, указанных на сайте банка
  • До 5% за покупки на Алиэкспресс
  • 1% — за прочие покупки
Нет Бесплатно
Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ

  • от 2% до 10% — за покупки в спец. категориях.
  • от 1% до 2.5% — при оплате картой через платежные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
  • 1% — за прочие покупки.

Важно! — Максимальный процент кэшбэка достигается при ежемесячных расходах по карте от 75 000 рублей в месяц.

от 2% до 9% годовых на остаток — также зависит от суммы ежемесячных расходов по карте. Бесплатно — при сумме покупок от 5 т.р. в месяц

В остальных случаях 249 руб. в месяц.

Всесразу РайффайзенбанкДебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанк до 3.9% за любые покупки

 

от 3% до 5.5% годовых на остаток по карте. Бесплатно — при оформлении до 30.09.2019

1490- 1990 рублей в год — в остальных случаях.

Карта Кэшбэк от АльфабанкаКарта Cashback от Альфабанк

  • 5% — кэшбэк на АЗС .
  • 2.5% — кэшбэк на кафе и рестораны .
  • 0.5% — кэшбэк на всё.

Важно! При сумме покупок по карте более 70 т.р. в месяц ставка кэшбэка удваивается.

до 6% годовых на остаток Бесплатно — Если сумма покупок больше 10 тыс. р или остаток на счете больше 30 тыс. р.

100 рублей в месяц — в остальных случаях.

Opencard дебетовая с кэшбэком

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

от 1% до 3% — за все покупки

до 11% за покупки в выбранных категориях.

 

7% годовых при открытии счета «Моя копилка». Бесплатно

Какую карту с кэшбэком выбрать? На что обращать внимание?

Теперь поговорим о том, как выбрать лучшую карты с кэшбэком. Есть несколько основных параметров, в зависимости от которых, та или иная карта окажется предпочтительнее именно для вас.

1И первое с чем стоит разобраться это на что именно вы тратите больше всего денег и в каких количествах. Думаю, в таблице выше вы уже заметили, что % кэшбэка по многим картам зависит именно от категории товаров или услуг, которые вы покупаете. Например по карте «Польза» самая высокая ставка будет в категории «Аптеки», а по карте Cashback от Альфабанка в категории АЗС.   Соответственно, определившись с наиболее частыми тратами, вы решите какая из карт будет выгоднее.

То же касается и суммы ежемесячных трат по карте. Некоторые банки предлагают очень хорошие ставки кэшбэка на самые разные категории товаров, но чтобы достичь их вам придется тратить существенные суммы денег каждый месяц.

Например, чтобы получить 10% кэшбэка по карте Альфабанка вам придется тратить более 70 000 рублей в месяц. Если тратить меньше, то и ставка будет в 2 раза меньше.

2

Дебетовая карта или кредитка?

Еще один не маловажный фактор выбора банковской карты. У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные:

Кредитные карты с кэшбэком:

Плюсы:
  • Высокая ставка кэшбэка
  • Длительный беспроцентный период 50 — 100 дней
  • Хороший кредитный лимит
Минусы:
  • Большие проценты по кредиту
  • Комиссия за снятие наличных
  • Строгие требования к клиенту при оформлении карты

Дебетовые карты с кэшбэком:

Плюсы:
  • Возможность получать % на остаток средств на карте
  • Нет комиссии за снятие наличных (в большинстве банков)
  • Нет процентов и доп. сборов.
  • Менее строгие условия для оформления
Минусы:
  • Меньшая ставка кэшбэка
  • Возможность тратить только собственные деньги, имеющиеся в данный момент на счету.
3

Деньги, бонусы, баллы или мили?

Большинство банков хоть и предлагает не плохие % кэшбэка, но возвращать деньги будет именно бонусами или баллами. Потратить эти самые бонусы иногда просто не на что, либо оплатить ими можно лишь небольшую часть от стоимости товара.

Другое дело кэшбэк деньгами. Вы можете потратить их когда угодно и на что угодно.

4

Стоимость оформления и обслуживания карты.

При выборе карты с кэшбэком, не стоит забывать и про стоимость ее оформления и годового обслуживания. Также стоит обратить внимание на взимание платы за различные доп. сервисы и услуги вроде:

  • Интернет-банкинга
  • СМС информирования
  • Мобильного банка
  • Различные комиссии (например за снятие наличных).

Все эти дополнительные траты могут попросту «съесть» все сэкономленные деньги.

Большинство карт в таблице выше бесплатны в обслуживании. Однако для этого вам придется выполнить условия установленные банком. Обычно это либо минимальная сумма трат по карте ежемесячно (5 000 — 10 000 рублей), либо наличие на счету минимальной суммы денег (обычно около 30 000 рублей).

1 комментарий
  1. У карты МТС неплохие условия, но тратить кэшбэк фактически негде. Только на услуги и товары в офисах МТС…

Оставить отзыв